Låne penger

Har du tenkt over hvor avhengig vi er av å låne penger? Visstnok så kan vi klare oss et liv uten å sette oss i gjeld, men da går det på bekostning av en del eiendeler.

Låne penger
MYE GJELD: Nordmenn har mye gjeld i forhold til andre land i Europa.

Først og fremst er det nesten uungåelig å kjøpe en bolig i dagens marked kun ved hjelp av egenkapital. Folk flest sliter selv med å opparbeide seg nok i egenkapital til å bare dekke egenkapitalkravet på 15 %. Det resiterende lånet må finansieres ved hjelp av et boliglån. Det er et så kalt «snilt lån», på grunn av et lavere rentenivå enn andre lån. Samtidig er det også det største lånet du noensinne tar opp i løpet av ditt liv. Siden man gjerne har det over en periode på 30 år, er det ikke unormalt at en har betalt tilbake nær det dobbelte av lånesummen.

Biler i Norge er som kjent ikke billig, hverken i pris eller i drift. Her er våre naboer i Sverige heldigere når det kommer til prisnivået på bilene – uten at også de kommer utenom driftskostnadene. Selv om det er fullt mulig å spare opp nok penger til å kjøpe en bil, er det mange som tyr til et billån for å få kjøpt bilen. Det gjelder særlig biler som koster mer enn 100 000 kroner.

Det lånet som ikke krever at en må ta pant i eiendeler, kalles for forbrukslån (også kjent som brukslån og lån uten sikkerhet). Dette er et fleksibelt lån som kan brukes til hva som helst, men på grunn av at dette er et usikret lån for banken gjenspeiles dette i renten. Her varierer renten stort etter flere faktorer. Det viktigste er uansett å sammenligne før du tar opp et forbrukslån uten sikkerhet. På den måten får du i alle fall en lavest mulig rente.

For å fullføre en utdanning er de fleste av oss også avhengig av å låne penger. Staten tilbyr heldigvis gunstig studielån med en svært fordelaktig rente. Til tross for en lav rente kan gjelden bli opp mot millionen – noe som merkes etter at en har kommet ut i jobb. Som regel vil det lønne seg å beholde den flytende renten på studielånet, men bare dersom du er komfortabel med at renten i fremtiden også kan forhøyes.

Vi er altså (nesten) avhengig av å låne penger for å klare oss. Forhåpentligvis vil både studielånet og boliglånet vise seg å være lønnsomme etter hvert som årene går. Det som sjeldent er lønnsom i lengden er billån, forbrukslån og kredittkortgjeld. Det er dermed ikke sagt at det ikke er lurt å ta opp slike lån, men mer at en skal være forsiktig med hva man bruker disse lånene på.

Det vi har muligheten til er å kvitte oss med gjelden raskere, ved å prioritere nedbetaling fremfor å bruke pengene på alt annet. Ellers vil vi – mye skyldt boliglånet – ha gjeld helt til vi nærmer oss pensjonisttilværelsen. For mange er det for lenge å vente – meg selv inkludert.